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3 Razones por las que ahorrar dinero significa perder dinero

¿Y por qué invertir es la clave para un futuro financiero seguro?

Mi pobre papá siempre decía: “Trabaja duro y ahorra dinero”.

Mi padre rico siempre decía: “Si quieres ser rico y financieramente seguro, trabajar duro y ahorrar dinero no te llevará allí”.

Esta es una lección que Danielle Town, un ex abogado corporativo quebrado, aprendió recientemente. Al querer estar libre de tener que depender de su salario para la seguridad financiera, inicialmente pensó que el camino a seguir era ahorrar dinero.

La ignorancia financiera es costosa

Town rápidamente se dio cuenta, con la ayuda de su padre, que estaba “perdiendo dinero por no hacer nada”. O en realidad, su dinero no estaba haciendo nada.

La gran conclusión de Town fue que la inflación era una fuerza que se comía su dinero. Como comparte la autora Emmie Marin:

Si hubiera guardado $ 1,000 en efectivo debajo de su colchón hace 50 años, hoy tendría el mismo poder de compra que solo $ 137.45 en 1968.

Sin embargo, la misma cantidad invertida con interés compuesto habría crecido a alrededor de $ 20,000, suponiendo una tasa de rendimiento del 6 por ciento. Incluso si solo obtienes una tasa de retorno del 4 por ciento, sigue creciendo a alrededor de $ 7,000.

Si eres un lector habitual de Rich Dad, esto es probablemente algo que ya sabes. Pero tal vez lo más esclarecedor de leer la historia de Town es que no tenía ni idea, incluso a mediados de los treinta, sobre el poder destructivo de la inflación. Como ella se relaciona con la CNBC:

“Ahora, me doy cuenta de que para algunas personas que saben sobre temas financieros, esto suena ridículo”, dice ella. “Pero no sabía nada de cosas financieras. Sabía que la inflación era algo muy macroeconómico, pero nunca lo había conectado con mis ahorros reales “.

Esto pone de relieve una importante lección sobre la ignorancia financiera: no es una dicha y puede costarle mucho dinero.

Si bien Town comparte con razón la inflación como una razón para no ser un ahorrador, en realidad hay tres fuerzas que roban la riqueza de alguien que depende de los ahorros.

#1. Los impuestos

“Las personas que trabajan duro y ahorran dinero tienen dificultades para generar riqueza porque, relativamente, pagan más en impuestos”, dijo el padre rico.

Continuó explicando que el gobierno cobraba impuestos a los ahorradores cuando ganaban, ahorraban, gastaban y pasaban su dinero en forma de impuesto a la renta, impuesto a las ganancias de capital, impuesto a las ventas e impuesto al patrimonio.

Hay una razón por la cual el gobierno grava los ahorros en lugar de otorgar un descuento fiscal. Como he compartido antes, el gobierno otorga exenciones fiscales para fomentar el comportamiento en el que quiere que participen las personas. El ahorro no es una actividad que el gobierno realmente quiera fomentar, aunque le ofrezca un servicio amplio, porque el ahorro no lo hace. Crecer la economía, la deuda lo hace.

Entonces, si eres un ahorrador, eres un perdedor debido a los impuestos.

El padre rico también explicó que otro impuesto diezmó a los ahorradores, un impuesto oculto que descubrió el pueblo, llamado inflación.

#2. La inflación

El padre rico utilizó una cifra simple de $ 1,000 para explicar por qué los ahorradores casi siempre se convierten en perdedores en la economía.

El padre rico explicó: “Sus $ 1,000 se consumen de inmediato por la inflación, por lo que cada año vale menos”.

Papá rico continuó explicando que cada año los intereses que el banco te pagaba se comían con los impuestos y la inflación. El gobierno tomó el 30 por ciento de las ganancias por intereses a través de los impuestos sobre las ganancias de capital y la inflación se comió casi todo el resto … o más.

Como se mencionó anteriormente, $ 1,000 ahorrados hace 50 años valdrían $ 137.45 hoy. Eso, junto con los impuestos, significa que usted está en lo negativo cuando se trata del poder adquisitivo de sus dólares cuando está ahorrando. Por eso el padre rico pensó que trabajar duro y ahorrar dinero era una forma difícil, si no imposible, de enriquecerse.

Entonces, los ahorradores también son perdedores debido a la inflación.

#3. Evitar el riesgo.

Cuando trabaja duro para ahorrar dinero, coloca su “seguridad” en esos ahorros. Se vuelve muy difícil para aquellos que gastan toda su energía ahorrando dinero para diversificarse e invertirlo por temor a que todo su dinero duramente ganado se pierda.

“Las personas que trabajan duro y ahorran a menudo piensan que invertir es arriesgado”, dijo un padre rico. “Y cuando piensas que algo es arriesgado, evitas el aprendizaje”.

En lugar de asumir un riesgo percibido para hacer crecer su dinero de manera exponencial a través de la inversión, la mayoría de las personas toman la ruta “segura” de ahorrar dinero porque es lo que saben y entienden.

Desafortunadamente, como aprendimos anteriormente, ahorrar no es seguro. De hecho, a menudo es la forma más riesgosa de usar su dinero debido a los impuestos y las inversiones.

La necesidad de inteligencia financiera.

Al final del día, ¿por qué la gente ahorra? Para la mayoría, es prepararse para la jubilación. Sin embargo, la mayoría de nosotros sabemos que ahorrar en sí mismo no es suficiente para prepararnos para una jubilación segura. Esto es especialmente cierto para los jóvenes que nunca verán una pensión de su empleador.

Hoy, se espera que todos inviertan para una jubilación segura. Desafortunadamente, nuestras escuelas no nos preparan para invertir sabiamente o bien. Por lo tanto, depende de nosotros llegar a ser educados financieramente, y también enseñar a nuestros hijos educación financiera.

Esto es algo que los ricos han hecho por generaciones. Por ejemplo, Mike, el hijo de mi padre rico, tenía una cartera de inversiones de $ 200,000 cuando tenía 15 años. “Ya sea que eligiera ser policía, político o poeta”, dijo el padre rico, “quería que Mike fuera primero un inversor. Te convertirás en mucho más rico si aprendes a ser un inversor, independientemente de lo que hagas para ganar dinero en el camino “.

Las reglas han cambiado. En la era digital de hoy, necesita un mayor nivel de sofisticación financiera, y también sus hijos. Lo aliento a que hoy aumente su educación financiera y se prepare para un futuro financiero más brillante y seguro.

Gracias a Rich Dad

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